Economía

Bancos virtuales de Singapur prestarán servicio a los millones de personas no bancarizadas de Asia

La gente pasa frente a los edificios de oficinas en el distrito central de negocios de Singapur. La ciudad-estado está abriendo el camino para cinco nuevos bancos digitales. /Foto - Reuters

Los reproductores digitales de bajo costo ofrecen préstamos a las pequeñas y medianas empresas de la región

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Por: KENTARO IWAMOTO

SINGAPUR – Los bancos digitales de bajo costo en Singapur están programados para captar hasta el 2% del sector bancario nacional del país por un valor de alrededor de $ 24.3 mil millones, según una estimación de Moody’s Investors Service.

No se requiere que abran sucursales físicas, también se espera que la nueva generación de bancos virtuales agite el mercado de préstamos no garantizados, y use Singapur como plataforma para dirigirse a las pequeñas y medianas empresas del sudeste asiático, así como a los 250 millones de personas sin servicios bancarios de la región adultos

«Los bancos comerciales en Singapur no son tan activos en el espacio no asegurado», dijo Simon Chen, analista bancario de Moody’s Investors Service en Singapur. «Es una pequeña proporción de la cartera de préstamos de los bancos».

Si bien las restricciones iniciales del gobierno evitarán que los bancos digitales aumenten su participación en el mercado demasiado rápido, Chen dijo que «esas restricciones se eliminarán posteriormente, dependiendo de la rapidez con que cada uno de los nuevos bancos cumpla con todos los requisitos establecidos por la Autoridad Monetaria de Singapur. banco central de la ciudad-estado.

La autoridad dijo el mes pasado que emitiría hasta cinco nuevas licencias de banca digital, lo que abrirá el sector a los recién llegados, como el gigante local de transporte, con al menos dos nuevas empresas de fintech que oficialmente declararán que solicitarán una licencia.

El gobierno espera que los bancos digitales puedan ofrecer sus servicios de forma mucho más económica a los clientes minoristas y de pequeñas empresas que hasta ahora no han sido atendidos por las instituciones financieras tradicionales, que también es probable que se enfrenten a la fuerte competencia de otros disruptores, como Facebook recientemente. Se anuncia la moneda digital de libra.

Si bien las nuevas licencias digitales son solo para el mercado de Singapur, se espera que abran puertas en todo el sudeste asiático, donde, según la base de datos Global Findex 2017 de Word Bank, solo el 48% de los indonesios de 15 años o más tenían una cuenta bancaria, con 32% en Filipinas, y solo 30% en Vietnam.

Un informe de 2016 del McKinsey Global Institute estimó que de los 39 millones de PYME que operan en el sudeste asiático, un poco más de la mitad no estaban siendo atendidas por los servicios de crédito o estaban desatendidas.

«Los bancos en Singapur son muy buenos cuando se trata de proporcionar servicios básicos», dijo Prajit Nanu, CEO de InstaRem, una plataforma de transferencia de dinero con sede en Singapur que solicitará una licencia de banca digital, que ve un gran potencial en los préstamos a pymes.

«Pero si alguien en pymes quiere hacer negocios fuera de Singapur o si quiere un producto personalizado y personalizado, ahí es donde los bancos luchan mucho», dijo Nanu a la Nikkei Asian Review.

Nanu, que opera actualmente en ocho mercados, incluidos los EE. UU., La Unión Europea y Malasia, dijo que obtener una licencia bancaria de Singapur y poder construir una gama de productos financieros para pymes le daría a la compañía una plataforma para expandirse en todo el sudeste asiático.

«Consideramos a Singapur como ‘una prueba de concepto de mercado'», dijo Nanu. «Una vez que hayamos creado los productos, replicaremos el producto en múltiples mercados de la ASEAN (Asociación de Naciones del Sudeste Asiático)».

Otro fintech con sede en Singapur que solicitará una licencia bancaria es la plataforma de préstamos peer-to-peer Validus Capital, que actualmente conecta a las pymes con prestamistas y ha facilitado alrededor de 5,000 préstamos desde 2015.

Con aproximadamente $ 20 mil millones de dólares de Singapur ($ 14.7 mil millones) al año en «necesidades de financiamiento no satisfechas» solo en Singapur, el presidente ejecutivo Vikas Nahata dijo que su compañía podría ofrecer servicios que incluyen cambio de divisas y depósitos como «una ventanilla única» en una teléfono móvil.

Validus ingresó a Indonesia en abril, su primer mercado en el extranjero, y también está tratando de expandirse a nuevos mercados en el sudeste asiático, incluidos Tailandia y Vietnam.

Otras compañías que están compitiendo por una licencia de banca digital incluyen el grabador de viaje, que ya ofrece una gama de servicios de pago electrónico, y el fabricante de hardware para juegos Razer, que también participa en los pagos en línea.

«Estudiaremos detenidamente los requisitos de licencia de Digibank y mantendremos una actitud abierta al evaluar la mejor manera de lograr esto», dijo Rueben Lai, jefe de Grab Financial Group.

Permitir que los bancos no se conviertan en bancos virtuales no es un concepto nuevo a nivel mundial, ya que WeBank de Tencent Holdings y MyBank de Alibaba Group Holding atraen a millones de usuarios desde que China comenzó a otorgar licencias digitales en 2015.

En Corea del Sur, la aplicación de mensajería Kakao se incorporó al negocio bancario y, a principios de este año, Hong Kong emitió ocho licencias bancarias virtuales a empresas, entre ellas Ant Ant de Alibaba y el sitio de reservas de viajes Ctrip.

Tras la decisión de Singapur, el banco central de Malasia también está creando un nuevo reglamento.

Tomado de: Nikkei Asian Review

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